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आज की डिजिटल बैंकिंग दुनिया में, तकनीकी नवाचार भारतीय बैंकिंग व्यवस्था को अधिक पारदर्शी, कुशल और ग्राहक-उन्मुख बना रहे हैं। निम्नलिखित प्रमुख तकनीकों का तेजी से विकास हो रहा है:

1. ओपन बैंकिंग

बैंक ग्राहकों की जानकारी API के माध्यम से थर्ड पार्टी से साझा करता है।

RBI द्वारा "Account Aggregator" प्रणाली शुरू की गई है।

2. ब्लॉकचेन तकनीक

इसका उपयोग KYC, क्रॉस-बॉर्डर भुगतान व स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स में किया जा रहा है।

SBI, HDFC, ICICI जैसे बैंक पहले ही इसे लागू कर चुके हैं।

3. कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI)

धोखाधड़ी पता लगाने, चैटबॉट, कस्टमाइज ऑफर के लिए उपयोग हो रहा है।

SBI का SIA चैटबॉट एक उदाहरण है।

 

4. साइबर सुरक्षा

डिजिटल हमलों से बचाव हेतु RBI के निर्देश।

कार्ड क्लोनिंग, फिशिंग जैसे खतरों से निपटने के लिए उपाय।

5. बैंकिंग ऑफ थिंग्स (BoT)

IoT तकनीक आधारित स्मार्ट ATM, रीयल टाइम ट्रैकिंग, पेमेंट डिवाइस।

6. इंटरनेट ऑफ थिंग्स (IoT)

ट्रांजैक्शन अलर्ट, लोकेशन आधारित सेवाएं, बेहतर कस्टमर एक्सपीरियंस।

7. क्लाउड कंप्यूटिंग

लागत में कमी, मापनीयता और तेजी से सेवा।

RBI ने क्लाउड उपयोग हेतु दिशानिर्देश जारी किए हैं।

8. एम्बेडेड फाइनेंस

वित्तीय सेवाएं गैर-वित्तीय प्लेटफॉर्म जैसे BNPL में एकीकृत होती हैं।

9. जनरेटिव AI

डेटा रिपोर्ट, कस्टमर इंटरेक्शन और मार्केट विश्लेषण में सहायता।

10. डिजिटल और क्रिप्टोकरेंसी

RBI द्वारा CBDC (डिजिटल रुपया) का परीक्षण जारी।

भारत में 2 करोड़ से अधिक क्रिप्टो उपयोगकर्ता हैं।

11. डेटा एनालिटिक्स

धोखाधड़ी पहचान, कस्टमर सेगमेंटेशन और ऋण प्रोसेसिंग।

12. Buy Now Pay Later (BNPL)

उपभोक्ता किश्तों में भुगतान कर सकते हैं।

युवाओं में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है।

🧠 20 संभावित MCQs – आधुनिक बैंकिंग नवाचार

1. ओपन बैंकिंग के अंतर्गत किस प्रकार की तकनीक का उपयोग होता है?
A) SMS
B) API
C) OTP
D) URL
✅ सही उत्तर: B) API

2. भारत में ओपन बैंकिंग को बढ़ावा देने के लिए कौन-सी पहल शुरू की गई है?
A) डिजिटल इंडिया
B) PMJDY
C) Account Aggregator (AA)
D) NEFT
✅ सही उत्तर: C) Account Aggregator (AA)

3. ब्लॉकचेन तकनीक का प्रमुख उपयोग किस बैंकिंग प्रक्रिया में हो रहा है?
A) डेबिट कार्ड जारी करना
B) पासबुक प्रिंट
C) KYC और स्मार्ट अनुबंध
D) चेकबुक वितरण
✅ सही उत्तर: C) KYC और स्मार्ट अनुबंध

4. निम्नलिखित में से कौन-सा बैंक भारत में ब्लॉकचेन का उपयोग कर रहा है?
A) BOI
B) ICICI
C) PNB
D) IDBI
✅ सही उत्तर: B) ICICI

5. SBI द्वारा उपयोग किया जा रहा चैटबॉट क्या कहलाता है?
A) AI-Bot
B) SIA
C) Buddy
D) Samvaad
✅ सही उत्तर: B) SIA

6. AI किस प्रकार से बैंकिंग में सहायक है?
A) ATM सुरक्षा
B) डाटा एंट्री
C) धोखाधड़ी पहचान व कस्टमर सेवा
D) केवल ग्राहक खोज
✅ सही उत्तर: C) धोखाधड़ी पहचान व कस्टमर सेवा

7. RBI ने साइबर सुरक्षा पर निर्देश क्यों जारी किए?
A) ATM का रखरखाव
B) डिजिटल धोखाधड़ी में वृद्धि
C) नया बैंक खोलने हेतु
D) टोल फ्री नंबर जारी करने हेतु
✅ सही उत्तर: B) डिजिटल धोखाधड़ी में वृद्धि

8. कार्ड क्लोनिंग किस श्रेणी की समस्या है?
A) कानूनी
B) वित्तीय
C) साइबर सुरक्षा
D) ग्राहक सेवा
✅ सही उत्तर: C) साइबर सुरक्षा

9. बैंकिंग ऑफ थिंग्स (BoT) किस तकनीक से जुड़ा है?
A) VPN
B) IoT
C) GPS
D) HTTP
✅ सही उत्तर: B) IoT

10. निम्न में से कौन-सी सेवा IoT से संबंधित है?
A) पासबुक प्रिंटिंग
B) स्थान आधारित ऑफर
C) डिमांड ड्राफ्ट
D) कैश डिपॉजिट
✅ सही उत्तर: B) स्थान आधारित ऑफर

11. क्लाउड कंप्यूटिंग का लाभ क्या है?
A) ATM बढ़ाना
B) ट्रांजैक्शन में विलंब
C) मापनीयता व लागत में कमी
D) चेक क्लियरिंग
✅ सही उत्तर: C) मापनीयता व लागत में कमी

12. एम्बेडेड फाइनेंस का अर्थ है?
A) केवल बैंकिंग ऐप्स
B) गैर-वित्तीय प्लेटफॉर्म में वित्तीय सेवा एकीकरण
C) केवल डेबिट कार्ड सेवा
D) ATM मशीन स्थापित करना
✅ सही उत्तर: B) गैर-वित्तीय प्लेटफॉर्म में वित्तीय सेवा एकीकरण

13. BNPL का पूरा नाम क्या है?
A) Buy Now Pay Later
B) Bank Now Pay Low
C) Basic Net Payment Line
D) Bulk Net Purchase Lease
✅ सही उत्तर: A) Buy Now Pay Later

14. डिजिटल रुपया किसका उदाहरण है?
A) क्रेडिट कार्ड
B) CBDC
C) बांड
D) शेयर
✅ सही उत्तर: B) CBDC

15. भारत में CBDC कौन जारी कर रहा है?
A) SBI
B) NITI Aayog
C) RBI
D) NPCI
✅ सही उत्तर: C) RBI

16. डेटा विश्लेषण का उपयोग किसमें नहीं किया जाता?
A) धोखाधड़ी रोकना
B) ग्राहक विभाजन
C) मनी लॉन्ड्रिंग
D) ऋण प्रक्रिया
✅ सही उत्तर: C) मनी लॉन्ड्रिंग

17. जनरेटिव AI का प्रमुख लाभ क्या है?
A) चेक छपाई
B) नकद ट्रांजैक्शन
C) ग्राहक संवाद और रिपोर्ट जनरेशन
D) ATM रीफिलिंग
✅ सही उत्तर: C) ग्राहक संवाद और रिपोर्ट जनरेशन

18. भारत में AI का बाजार 2025 तक कितना होने की उम्मीद है?
A) $2.1 Billion
B) $4.5 Billion
C) $7.8 Billion
D) $10 Billion
✅ सही उत्तर: C) $7.8 Billion

19. भारत में साइबर सुरक्षा बाजार 2025 तक कितना हो सकता है?
A) $1.5 Billion
B) $3.5 Billion
C) $5.5 Billion
D) $7 Billion
✅ सही उत्तर: B) $3.5 Billion

20. क्लाउड कंप्यूटिंग का बाजार भारत में 2025 तक कितना हो सकता है?
A) $10 Billion
B) $13 Billion
C) $7.5 Billion
D) $5 Billion
✅ सही उत्तर: B) $13 Billion


✅ Modern Banking Technology –  MCQs (Set 2)

1. Account Aggregator (AA) सिस्टम का प्रमुख उद्देश्य क्या है?
A) क्रेडिट कार्ड जारी करना
B) फिजिकल पासबुक देना
C) वित्तीय डेटा का सुरक्षित और सहमति-आधारित साझाकरण
D) एटीएम सेवा प्रदान करना
✅ सही उत्तर: C) वित्तीय डेटा का सुरक्षित और सहमति-आधारित साझाकरण

2. ब्लॉकचेन तकनीक को सबसे पहले भारत में किस बैंक ने लागू किया था?
A) HDFC Bank
B) SBI
C) ICICI Bank
D) PNB
✅ सही उत्तर: C) ICICI Bank

3. AI आधारित बैंकिंग समाधान जैसे चैटबॉट किस कार्य के लिए सबसे उपयुक्त हैं?
A) नकद गिनना
B) ग्राहक पूछताछ समाधान
C) ऋण वितरण
D) पासबुक प्रिंट
✅ सही उत्तर: B) ग्राहक पूछताछ समाधान

4. साइबर सुरक्षा में "फिशिंग" क्या है?
A) फिजिकल सुरक्षा
B) ग्राहक को भ्रमित कर संवेदनशील जानकारी प्राप्त करना
C) मछली पकड़ने की प्रणाली
D) एटीएम ब्लॉक करना
✅ सही उत्तर: B) ग्राहक को भ्रमित कर संवेदनशील जानकारी प्राप्त करना

5. निम्न में से कौन-सी तकनीक BoT (Banking of Things) से संबंधित नहीं है?
A) स्मार्ट ATM
B) NFC आधारित कार्ड
C) पासबुक प्रिंटर
D) कनेक्टेड POS मशीन
✅ सही उत्तर: C) पासबुक प्रिंटर

6. भारत में IoT आधारित बैंकिंग सेवाओं का मुख्य लाभ क्या है?
A) टोकन वितरण
B) ऑडिट रिपोर्टिंग
C) वास्तविक समय अलर्ट और स्मार्ट ऑफर
D) डाक द्वारा खाता खोलना
✅ सही उत्तर: C) वास्तविक समय अलर्ट और स्मार्ट ऑफर

7. क्लाउड प्लेटफ़ॉर्म अपनाने का लाभ क्या है?
A) सिस्टम स्लो होना
B) ऑफलाइन प्रोसेसिंग
C) लागत में वृद्धि
D) तेज प्रोसेसिंग और मापनीयता
✅ सही उत्तर: D) तेज प्रोसेसिंग और मापनीयता

8. एम्बेडेड फाइनेंस का एक अच्छा उदाहरण क्या है?
A) ATM ट्रांजैक्शन
B) UPI
C) Amazon या Flipkart पर Buy Now Pay Later
D) बैंक ड्राफ्ट
✅ सही उत्तर: C) Amazon या Flipkart पर Buy Now Pay Later

9. जनरेटिव AI किस प्रकार बैंकिंग को लाभ पहुंचाता है?
A) कैश डिपॉजिट
B) एनईएफटी लेनदेन
C) ग्राहक संवाद और रिपोर्ट निर्माण को स्वचालित करना
D) लॉकर अलॉटमेंट
✅ सही उत्तर: C) ग्राहक संवाद और रिपोर्ट निर्माण को स्वचालित करना

10. CBDC से क्या आशय है?
A) क्रेडिट बेस डिजिटल करेंसी
B) सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी
C) क्रिप्टो बैंक डाटा चेक
D) करंसी बेस डिजिटल चैनल
✅ सही उत्तर: B) सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी

11. डिजिटल रुपया किस प्रकार की मुद्रा है?
A) प्राइवेट क्रिप्टो
B) फिजिकल कैश
C) RBI द्वारा जारी की गई डिजिटल करेंसी
D) विदेशी मुद्रा
✅ सही उत्तर: C) RBI द्वारा जारी की गई डिजिटल करेंसी

12. बैंकिंग में डेटा एनालिटिक्स का उपयोग मुख्य रूप से किसमें किया जाता है?
A) ऑटो रिकवरी
B) ग्राहक विभाजन और धोखाधड़ी रोकथाम
C) HR भर्ती
D) मुद्रा छपाई
✅ सही उत्तर: B) ग्राहक विभाजन और धोखाधड़ी रोकथाम

13. BNPL को भारत में सबसे अधिक कौन-सी पीढ़ी इस्तेमाल कर रही है?
A) Gen X
B) Senior Citizens
C) Millennial और Gen Z
D) Farmers
✅ सही उत्तर: C) Millennial और Gen Z

14. RBI द्वारा किस टेक्नोलॉजी के सुरक्षित उपयोग हेतु दिशानिर्देश जारी किए गए हैं?
A) नोट गिनने की मशीन
B) क्लाउड कंप्यूटिंग
C) पासबुक अपडेट मशीन
D) POS मशीन
✅ सही उत्तर: B) क्लाउड कंप्यूटिंग

15. "डेटा गोपनीयता" किस तकनीक से सीधे जुड़ा विषय है?
A) ATM सेवा
B) डिजिटल लॉकर्स
C) ओपन बैंकिंग और Account Aggregator
D) नोटबंदी
✅ सही उत्तर: C) ओपन बैंकिंग और Account Aggregator

16. PNB जैसे बैंक डेटा एनालिटिक्स का उपयोग किस उद्देश्य से कर रहे हैं?
A) खाताधारकों को कम ब्याज देना
B) कस्टमर सेवा और अनुपालन सुधार
C) शाखा बंद करना
D) फाइल स्टोरेज
✅ सही उत्तर: B) कस्टमर सेवा और अनुपालन सुधार

17. 2025 तक भारत में IoT बैंकिंग बाज़ार का अनुमानित आकार क्या है?
A) $5 Billion
B) $7 Billion
C) $9 Billion
D) $12 Billion
✅ सही उत्तर: C) $9 Billion

18. निम्नलिखित में से कौन-सी तकनीक AI का उदाहरण नहीं है?
A) धोखाधड़ी का पता लगाना
B) रीयल टाइम ATM रिफिलिंग
C) चैटबॉट्स
D) व्यक्तिगत ऑफ़र
✅ सही उत्तर: B) रीयल टाइम ATM रिफिलिंग

19. डिजिटल बैंकिंग में सबसे बड़ा साइबर खतरा कौन-सा माना जाता है?
A) Slow Internet
B) फिशिंग और कार्ड क्लोनिंग
C) नोटबंदी
D) फर्जी पासबुक
✅ सही उत्तर: B) फिशिंग और कार्ड क्लोनिंग

20. निम्नलिखित में से कौन-सी सेवा एम्बेडेड फाइनेंस का उदाहरण नहीं है?
A) BNPL
B) ई-कॉमर्स ऋण
C) रेस्तरां द्वारा प्रदान की गई EMI योजना
D) बैंक शाखा से नकद निकासी
✅ सही उत्तर: D) बैंक शाखा से नकद निकासी